個人間融資は危険！？お金貸しますという掲示板には要注意。安全に借りる方法を解説

個人間融資は貸金業者やクレジットカード会社、銀行などを通さずに、個人と個人の間で融資を行うものを言います。最近ではお金を貸したい人、お金を借りたい人がそれぞれSNSや専用の掲示板サイトに書き込んで、面識のない人同士でお金の貸し借りをすることも多いようです。
審査なしや24時間以内などメリットが大きいように見えることもありますが、取引きをすることには危険が多く潜んでいます。

貸金業法では、金銭の貸付け又は金銭の貸借の媒介を業として行うためには登録が必要であるとしています。過去の裁判例においては、反復の意志を持って金銭の貸付けを行うことは、貸金業法上の「貸金業」に該当するとしています。また、無登録の場合には貸金業を営む目的をもって貸付けの締結の勧誘をすることも規制されています。
このため、不特定多数が閲覧可能なSNSや掲示板などで個人間融資を募り、お金を貸すことは「反復の意思を持って」いると解釈される場合があり、貸金業法違反として違法行為に該当するおそれが高く、実際に闇金業者が個人になりすましている場合も多いです。
個人間融資を利用することで以下のようなトラブルに巻き込まれる危険があります。

①法外な利息を請求される

消費者金融などの貸金業者や銀行からお金を借りる際にかかる利息は「利息制限法」や「出資法」といった法律で上限金利を金額によって年利15.0～20.0%と制限されます。しかし、個人間融資では法外な金額を要求される可能性があります。

②悪質な取り立て行為を行う

貸金業者は返済のお願いを行う際にも法律に則って行います。例えば、1日に3回を超えて連絡をしない、自宅に張り紙を貼らない、大声や暴言を吐くような執ような取り立てをしないといったものです。
しかし、個人間融資の場合にはこのような債務者を守るための決まりごとが守られないと考えた方が良いでしょう。

③個人情報が流出する可能性がある

個人間融資の際には名前や連絡先、口座情報などの個人情報を求められたり、本人確認のために身分証提示を求められたりすることがあります。この個人情報を悪徳業者に個人情報を売られたり詐欺などの犯罪に悪用されたりするなど、今後更なるトラブルに巻き込まれる可能性があり危険です。

④性的被害に遭う可能性がある

個人間融資では、お金を貸すための条件として性的な画像や動画を求められる、実際に関係を要求されるといった被害が多発しています。要求を飲まないと膨大な利息を請求されることがあったり、要求されるままに性的な写真を送るなどの対応をしたとたんに連絡が途絶えたりすることや、反対に画像を利用し脅迫されるなどの被害に遭う場合もあります。

以上のように、個人間融資には多くのリスクが潜んでおり、危険です。もし被害に遭ってしまった場合には、警察に相談しましょう。

参考

• 金融庁「SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！」
• 政府広報オンライン「新たな手口のヤミ金融に注意！「＃個人間融資」「給与ファクタリング」」

銀行や消費者金融などは、それぞれ銀行法や貸金業法といった法律をもとに、利用者が債務を抱え過ぎず安全に利用できるような取り組みを行っています。例えば、ベルーナノーティスのような消費者金融では、年収の1/3を超えた貸付けを行わない、年利15.0%～20.0%という法律で定められた上限金利を守るなどの決まりがあります。
お金を借りたいと思ったときには、「お金を貸します」と掲示板に書き込む個人間融資や、「ブラック可能」などと広告に記載する闇金業者を利用は避け、銀行や消費者金融を利用することが安全に借りる方法です。
消費者金融か闇金業者かを見分ける場合には、広告やHPに「貸金業登録番号」があるかを確認しましょう。この番号がある会社は、その貸金業者が国や県に登録を行って運営をしているので、安全です。

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カードローンは、銀行や消費者金融などが提供するローンの一つです。発行されるカードを使用して、銀行やコンビニエンスストアなどのATMからキャッシングができます。
消費者金融系のカードローンは、銀行系のカードローンと比較しても審査のスピードが早く、最短即日融資可能なものもあります。
無利息期間や手数料無料といった特典があるのもメリットの一つです。
例えばベルーナノーティスの場合であれば、申込みから最短24時間以内の融資^※を行っています。14日間無利息期間もありますので、カードローンでお金を借りても期間中に返せば利息はかかりません。給料日前に急ぎでお金が欲しい場合にも活用することができます。
カードの手数料は無料なので、次の急な出費に備えてカードを持っておくといったことも可能です。
※お申込みの時間帯やお申込状況によりお時間を要する場合がございます。

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キャッシングの審査で見られるポイントは、ローン会社によって違いがあります。同じ人が申込んだ場合でも、会社によって審査によって通る場合と通らない場合があります。そのため何をすれば審査に必ず通ると一概に言うことはできません。
最も重要なことは申告内容については偽らずに正確に答えることです。虚偽申告は見抜かれると思っておいた方が良いでしょう。キャッシングは信用貸しですので、虚偽申告が判明したら審査においてマイナスに作用するリスクがあります。

一般的には銀行系のキャッシングよりも消費者金融などノンバンクのキャッシングの方が審査が甘いと感じられる傾向にあるようです。これは銀行系キャッシングがノンバンクのものよりも上限金利を低く設定していることが影響しています。返済見込みがより高い人を見出すため、審査の基準を厳しくする傾向も見られます。
「審査なし」「ブラック歓迎」などの広告を出しているローン会社は個人間融資同様に危険です。違法に貸金業を営む闇金業者の可能性があります。利用しないようにしましょう。

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配偶者貸付という制度を利用することで専業主婦の方も借入れ可能です。この制度を利用することで、配偶者の方に安定した収入があれば、専業主婦の方もキャッシングが可能になります。
配偶者貸付を取り扱うローン会社はまだ少なく、大手消費者金融でも実施していないのが現状です。しかし、実施しているベルーナノーティスの場合では、多くの専業主婦の方がこの制度を使ってカードローンを利用しています。専業主婦の方が配偶者貸付を使ってカードローンを利用する場合も、最短24時間以内の融資^※や無利息期間といったメリットも変わりません。
キャッシングの審査では収入が見られますから、専業主婦は借りられないのだと思っていた方も多いと思います。お金が借りたいと思ったときには、危険の多い個人間融資の掲示板やSNSの投稿を探すのではなく、配偶者貸付制度のある安全なキャッシングを活用しましょう。
※お申込みの時間帯やお申込状況によりお時間を要する場合がございます。

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